家庭理财规划_家庭理财规划师如何报名考试

1.家庭如何理财规划？

2.家庭理财规划有哪些原则？

3.家庭主妇如何制定理财规划

4.家庭理财规划的基本思路和原则有什么？

一、普尔家庭资产配置模型

被称为是”最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图，把资产分为四个部分，四个部分的作用不同，投资渠道不相同。其中要花的钱占比10%，保命的钱占比20%，投资的钱占比30%，保本升值的钱占比40%，也被称为4321定律。

1、日常开销账户，也就是要花的钱（10%）

大概3-6个月的生活费的样子吧，这一部分的表现形式不仅仅是你钱包里的现金，还包括其他很多非现金表现形式，例如。将日常要花的钱放入余额宝内，存取方便还能获得比银行定存高的收益，同时用这比钱来保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

2、杠杆账户，也就是保命的钱（20%）

杠杆账户是为了解决突发状态产生的大额开支，一定要专款专用，保障自己或家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这部分钱可以在银行内做通知存款，或者将其拆成几份做定存。

3、投资收益账户，也就是生钱的钱（30%）

投资收益账户主要用来做理财和投资。理财和工作一样重要，需要早早考虑，提前学习。大型互联网平台理财产品可以尝试一下，可以获得约5-7%的收益，分级基金A风险较小也是一个很好的理财产品，上市公司或大型平台的P2P产品也可以买收益大概在7-10%，短期来说风险还是可控的。

4、长期收益账户，保本升值的钱（40%）

这一部分主要为保障家庭的钱，一定要用，并需要提前准备的钱。包含一些低风险的理财产品，例如银行理财、国债、货币基金、可转债及保险等。

配置要因人而异，做数学题有标准答案，可理财却不同。每个人、每个家庭的情况各有不同，在个人或家庭的不同阶段也会有不同的需求，需要有的放矢。当然纵使配置情况有差异，但是模型的四大部分却是缺一不可的，仅仅是比例和分配方式可调动。

二、家庭生命周期理论

家庭也像人一样有一个成长、发展变化的过程，在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的，所以要将其用在刀刃上，无论消费还是投资，对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择，不同时期需要不同策略。

（1）单身期：节财增值应急购房。

单身时，除了工作以外，最重要的就是组建家庭，这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段，要尽可能的提升自己的工作能力，存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算，保证在自己需要组建家庭时，能够付的了首付，让自己有个温暖的小窝。

（2）家庭形成期，结婚到生孩子：购房购置硬件节财应急。

家庭形成期时，需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资成长的跳跃期，这段时间工作压力很大，加上家庭加入了新成员，会耗费大量的精力与金钱，需要我们平衡。

（3）家庭成长期：教育规划资产增值应急特殊目标。

家庭成长期由于工作趋于稳定，收入达到人生周期的最高点，这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。

（4）家庭成熟期，子女工作父母退休养老特殊目标应急

家庭成熟期时子女已工作，随着自身年龄的增长，更重要的身体健康和养老。

三、72法则

72法则其实就是一个公式：72/复利收益率=资产翻倍的时间

这个法则讲明了三个道理：

1、财富积累是需要时间的；

2、收益率非常重要；

3、复利的威力很可怕；

设理财配置后复利收益率为8%，根据72法则，72/8=9，大概9年资产将会翻倍，9年坚持下去是一个非常漫长的过程，需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%，根据72法则，72/15=4.8，那么我们只需要约5年资产就会翻倍，时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金，年收益率为15%，坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益，是不是非常可怕。

四、理财八大规划

理财包含很多内容，理财规划分为八个模块：

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对；

2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出；

3、教育规划：子女教育；

4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备；

5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税；

6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱；

7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活；

五、其他理财常识：

28法则：我们要把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上

35法则：每月归还本息的额度，最高不要超过收入的35%

100法则：风险产品最好占存款的比例为（100—年龄）%。

举个例子，如果你35岁，那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%，另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。

免疫策略：免疫策略一般用来指债券投资 ,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等，其次才考虑子女和其他人。

家庭如何理财规划？

1.及时进行反思与总结

知错能改，善莫大焉，在理财上，也是这样的道理。我们不怕犯错，怕的是不知道自己犯了错，或者是犯了错也不改。婚前大家很少有家庭理财的经验，对于家庭理财还处在一个摸索的阶段，很可能会走入误区，因此，需要时时对自己的理财方式进行反思与总结，从而才能不断进步和改善，使家庭资产能更好地保值增值。

2.了解家庭的资产负债情况

我们经常说“在其位，谋其事”，如果掌握了家庭的财政大权，那么就该为家庭做点实事了。但是想成大事，没有充分的准备，往往是不可能实现的。因此，理财师认为，在家庭进行投资理财之前，财政大权掌握者要充分了解家庭的资产负债情况，凡事做到心中有数，同时，也要及时与另一半沟通和商量。

3.掌握家庭收支明细

在理财的过程中，一定要掌握好家庭的收支明细。只有做到了对收支情况了如指掌，才能使家庭财务更加清晰、有条理，才能更好地开展投资活动，使家庭收入得到提升。为了更好地掌握家庭收支明细，一定要在平时养成记账的好习惯。

4.将投资理财产品当成习惯

拿到工资后，很多人的习惯是将它们存入银行，然后在需要的时候取出。其实，这样的做法是不明智的。就目前来看，很多理财产品的收益都远远超过了银行，与其将钱存在银行，不如用来投资一些稳定收益类、风险适中的理财产品。比如鲸鱼宝，年化收益率超过6%，投资起点低，流动性高，一元起投随存随取。

我们经常说，细节决定成败，很多时候，确实如此。千里之堤为什么会坍塌？很可能只是因为最初没有注意到堤上有一个小小的蚁窝，在蚁群不断壮大，蚁窝不断扩张之后，原本坚固的堤坝也难逃坍塌的命运。

家庭理财规划有哪些原则？

1. 赚钱容易花钱难：理财首先就是要控制好消费，避免过度花钱，尤其是不必要的消费。

2. 建立紧急基金：一般建议家庭至少有3个月的生活费作为紧急基金，以备突发时使用。

3. 妥善处理各种类型的债务：尽可能减少高利率债务，如账单。逐步还清高利率债务并逐渐建立信用。

4. 投资股票、基金等长期优质资产：如果你有多余的资金，可以考虑将其投资于长期优质的股票、基金、债券等金融产品。

5. 每月进行预算：有地安排每个月的支出，可以在避免过度消费的同时更好地管理资产。

6. 保险的必要性：购买医疗保险、汽车保险等风险保险，以及人寿保险，可以在发生意外问题时为我们提供经济支持和心理安慰。

理财常识基本上包括控制消费、建立紧急基金、处理债务、投资优质资产、进行预算和购买保险等方面。这些知识点可以帮助我们更好地管理个人财务，提高我们的资产管理水平。

家庭主妇如何制定理财规划

1. 建立紧急储蓄基金

建立一个具有至少3个月生活费的紧急储蓄基金，以应对紧急情况或突发，例如失业或身体疾病。

2. 做好预算

了解自己的支出习惯，并制定合理的预算，以确保收入能够满足日常开支和未来。

3. 投资多样化

不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资到不同的领域、不同类型的资产和不同的地区可以规避风险，保护资产。

4. 避免债务陷阱

在花费时要意识到债务带来的风险，需要借钱时，应该选择低利率的，注意合理的还款。

5. 退休

不要等到退休后才开始储蓄。并开设退休金账户，使你的退休生活更加安心。

6. 保险是必要的

购买适当的保险，包括医疗保险、家庭保险、人身意外伤害保险，可以预防家庭财务困难，保护家庭成员。

7. 学会理财知识

通过学习掌握理财知识，可以帮助你做出正确的选择，并使你的钱更有价值。此外，也可以注重投资获得最大的财务效益。

8. 关注税收问题

了解税法和税务，可以在收入和投资方面节省一些开支，也可以减少税收的影响。

9. 拒绝

避免从中获得借来的钱。因为可能会导致财务风险和心理困难，影响健康和财务状况。

10. 保持良好的信用记录

保持良好的信用记录可以增加信用度，使得在未来获得更多的财务支持

家庭理财规划的基本思路和原则有什么？

　作为家庭主妇，一般都掌握着家庭的财政大权，想要家庭财富增值，掌握理财之道必不可少。那么大家知道家庭主妇如何制定理财规划呢?下面来看看！

　 1、记录每笔收支，做账是理财的基础

　记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭资金的来龙去脉，明确了家庭存下了多少钱，家庭理财者才能做出正确的决策。

　 2、做好预算管好账

　我们都知道凡事预则立，不预则废，所以家庭开支也需要提前列出个，可以在每年年初时制订一个家庭预算，把全年的日常开销进行科学安排，当然，期间也可以根据实际情况随时调整，但要按照严格执行，这样就可以约束不必要的开支，达到节约的效果。

　 3、给家庭准备一笔紧急备用金

　一般情况下，给家庭预留至少3-6个月的储备金支，才能以应付突发的紧急。一般家庭的易变现资金包括现金、银行存款、较易变现的理财产品等。

　 4、将收入的20%用作储蓄

　将每月收入的'20%用来进行一些强制储蓄，就会不知不觉获得一笔可观的资金。主妇们一旦将“收入-支出=储蓄”调整为“收入-储蓄=支出”，那红火有保障的日子也就不远了。

　 5、学会投资理财，实现保值增值

　对于一般的全职主妇家庭，在仅有一人赚钱的情况下，风险承受能力相对较低，所以应降低风险资产的投资比例，不妨选择多元化投资来分散投资风险。互联网金融理财产品是未来家庭理财最大的需求点，同时“P2P网贷”也是最适合主妇们轻松理财的工具。

　 6、适当的保险配置

　保险是一种提前的准备，也是能在关键时刻四两拨千斤的一种理财方式，购买保险能在一定程度上帮助家庭抵御风险。但在选择保险产品时，建议以纯保障类为主，意外险和重疾险为辅。且年保额在家庭年收入的10%为宜。

　最后要说的是，聪明的家庭主妇都会利用好口袋里的钱，精打细算。不过大家不要忘了，在理财的同时，还要多多投资自己，看书、健身、插花、烘培……，要勇于跟上时代的步伐，努力提升自己和家庭的幸福感。

家庭理财规划的基本思路和原则可以归纳为以下几点：

确定理财目标：首先需要明确家庭的理财目标，这些目标可以是长期的，如退休、子女教育基金等，也可以是短期的，如购房、旅游预算等。这些目标有助于制定针对性的财务。

评估现有财务状况：全面了解和评估家庭的收入、支出、资产和负债，以便找到财务问题的根源，并制定相应的解决方案。

制定预算和分配：根据家庭的理财目标和财务状况，制定合理的家庭预算，合理分配家庭收入。同时，确保预算能够满足家庭的短期和长期需求。

建立应急储备：为应对家庭突发，如意外、疾病等，建议建立一定金额的应急储备金。通常建议应急储备金能够覆盖家庭3-6个月的生活开支。

保险规划：为家庭成员购买适当的保险，如意外险、重疾险、人寿保险等，以降低因意外事故或疾病给家庭财务带来的风险。

投资规划：根据家庭的风险承受能力、投资期限和预期收益等因素，制定合理的投资组合。投资应遵循分散风险的原则，避免将所有资金投入同一类资产。

债务管理：合理管理家庭的债务，如房贷、车贷等，尽量避免过度负债。

长期规划并动态调整：理财规划是一个长期的过程，需要持续跟踪家庭的财务状况并进行适当的调整。

在制定家庭理财规划时，还需要遵循一些基本原则：

理性投资：理财规划应该基于家庭的实际财务状况和理财目标，避免盲目跟风或冲动投资。

风险分散：投资应该遵循分散风险的原则，避免将所有资金投入同一类资产。

预算控制：家庭的开支应该控制在预算范围内，避免不必要的浪费。

紧急储备：为应对突发，家庭应该建立紧急储备金。

保险保障：家庭应该购买适当的保险，以降低潜在的风险。

持续学习：理财是一个需要不断学习和适应的过程，家庭成员应该持续关注财经新闻和市场动态。

通过以上思路和原则的指导，家庭可以更好地实现财务稳健增长和长期规划。